Je auto All Risk, WA of Beperkt Casco verzekeren?

Auto's behouden tegenwoordig langer hun waarde

Voor auto’s ouder dan pakweg 8 á 10 jaar wordt over het algemeen gesteld dat het niet meer nodig is om die All Risk te verzekeren, de dagwaarde zou immers nog minimaal zijn. Maar dat was misschien 20, 30 jaar geleden wel zo, tegenwoordig gaan auto’s veel langer mee en verliezen daardoor ook minder snel hun waarde.

Deze auto uit 2009 heeft nog een dagwaarde van 4000 euro.

Als voorbeeld nemen we een Citroen C4 Picasso 1.6 uit 2009. Volgens de koerslijst van de ANWB is de dagwaarde van deze auto die een nieuwprijs had van € 24.190 op dit moment (januari 2020) nog € 4.000 waard. Als we de adviezen zouden opvolgen en deze auto dus alleen WA zouden verzekeren, dan zijn we bij een onverhoopt incident waarbij de auto verloren gaat of total loss wordt verklaard dus niet verzekerd voor deze dagwaarde van 4000 euro. Toch een behoorlijke financiële strop!

Stel dat we een nieuwe elektrische fiets of een scooter van ongeveer deze waarde zouden aanschaffen, zouden hiermee dan ook onverzekerd op pad gaan? Ik denk dat voor de meeste mensen het antwoord hierop nee is.

Je kunt daarom niet zomaar stellen dat het voor auto’s vanaf een bepaalde leeftijd niet meer de moeite is om deze All Risk te verzekeren. Het hangt er namelijk maar net vanaf hoeveel je auto nog waard is en hoeveel risico je wilt lopen om voor deze kosten op te draaien bij schade of total loss verklaring. Dit zul je vervolgens af moeten wegen tegen het verschil in premie tussen All Risk en WA of Beperkt Casco (WA plus).

Verschil in premie tussen All Risk en WA of Beperkt Casco

Het verschil in premie hangt af van de no-claim korting die je hebt opgebouwd, oftewel het aantal schadevrije jaren. Als we onze voorbeeld auto, de Citroen C4, er weer even bij pakken dan zien we het volgende verschil in premie:

* Dit zijn premies van een autoverzekering bij Inshared.

Hier zien we dat het verschil in premie tussen alleenWA en All Risk bij nog geen opgebouwde no-claim korting zo’n 270 euro per jaar is. Als we echter al een flink aantal jaren schadevrij rijden is het verschil bij 8 jaren nog maar zo’n 160 euro.

In beide gevallen zou ik het zelf de overweging waard vinden om deze auto met een dagwaarde van 4000 euro toch nog even All Risk verzekerd te laten. Hierbij is het bij deze keuze natuurlijk ook nog van belang wat je eigen financiële situatie is. Een oude wijsheid voor verzekeren zegt immers dat je alleen dingen moet verzekeren waarvoor je zelf niet de financiële middelen hebt om het te vervangen.

Zet je autoverzekering dus na een bepaalde leeftijd niet zomaar om van All Risk naar WA of Beperkt Casco, maar ga eerst bovenstaande punten na en maak dan een goede afweging.

Soms kom je dan tot de conclusie dat All Risk verzekeren inderdaad niet meer rendabel is. Je kunt dan je verzekering omzetten naar WA (Wettelijke Aansprakelijkheid) of Beperkt Casco (ook wel WA plus genoemd). Beide typen verzekeringen zijn wat dekking betreft echter wel direct een flinke stap omlaag vergeleken bij All Risk. Het verschil is kortgezegd alles of niets, iets daartussen wordt vooralsnog niet aangeboden door autoverzekeraars.

Beperkt Casco Extra-dekking

Een uitzondering hierop is verzekeraar Inshared die sinds 2014 een zogenoemde “Beperkt Casco Extra-dekking” polis aanbiedt. Bij deze polis zijn schades die veroorzaakt zijn door jezelf voor 50 procent gedekt. Dat is wellicht een acceptabele tussenstap.

Beperkt Casco heeft ten opzichte van alleen WA nog wel een aantal extra dekkingen voor onder andere diefstal en inbraak, ruitschade en stormschade. Deze schades kun je claimen zonder dat dat gevolgen heeft voor je no-claim korting. Maar alle schade die je zelf veroorzaakt of vandalisme en parkeerschade door onbekende daders zijn niet verzekerd.

Dus als je auto door eigen toedoen total loss wordt verklaard, dan krijg je niets uitgekeerd van de verzekering. In geval van onze ruim tien jaar oude voorbeeld auto is dat dus een strop van zo’n 4000 euro.

Schades die worden veroorzaakt door een ander worden bij een WA en Beperkt Casco verzekering vergoed door de verzekering van de tegenpartij. Hier moet je echter wel zelf achteraan, jouw autoverzekeraar regelt dit niet voor je bij deze type polissen. Wel kun je daarvoor mogelijk een beroep doen op de rechtsbijstandsverzekering, als je die hebt.

Bij een polis met All Risk dekking is dit wel het geval, jouw eigen verzekeraar vergoedt jou dan de schade en de afhandeling met de verzekering van de tegenpartij wordt vervolgens buiten jou om geregeld.