Wat is een inzittendenverzekering?

Een inzittendenverzekering is een onderdeel van een volledige autoverzekering. In de meeste gevallen ben je hiervan met een bedrag van rond de €5 per maand verzekerd. Jijzelf en de passagiers die je in je auto meeneemt, hebben dan een verzekering voor de financiële gevolgen van een ongeluk in het verkeer. Financiële gevolgen zijn mogelijk in de vorm van bijvoorbeeld letselschade of wanneer iemand invalide raakt.

Waarom een inzittendenverzekering afsluiten?

Vaak worden bij ongevallen vormen van schade verzekerd door je zorgverzekering en je WA-verzekering. Echter is dit niet het geval wanneer je zelf een ongeluk veroorzaakt of niet duidelijk is wie de schuldige is en er financiële gevolgen zijn voor je medepassagiers. Je zit dus zelf achter het stuur en bent de veroorzaker van een ongeluk. In dat geval dekt een inzittendenverzekering een groot deel van de opgelopen schade.

Bovendien werkt een inzittendenverzekering ook een stuk sneller. Een verzekeraar wil veel informatie ontvangen wanneer je voor een afhandeling kiest met de WA-verzekering. Het proces van afhandeling bij een inzittendenverzekering loopt een stuk vlotter. Al met al scheelt een inzittendenverzekering dus een hoop gedoe. Je bent op een vlotte manier ingedekt tegen financiële gevolgen voor een paar extra euro’s per maand.

Wat zijn de voordelen van een inzittendenverzekering?

Uit de bovenstaande redenen wordt al een beetje duidelijk welke voordelen er aan een inzittendenverzekering verbonden zijn. Er zijn namelijk op meerdere gebieden voordelen te noemen, die je zonder een inzittendenverzekering niet ervaart. Je moet dan denken aan:

• Volledige verzekering: Zonder een inzittendenverzekering ben je niet volledig verzekerd tegen de financiële gevolgen van een verkeersongeluk waarbij je zelf de schuldige bent. Ook wanneer er geen duidelijke schuldige is kan dit het geval zijn. Om helemaal ingedekt te zijn tegen deze mogelijke desastreuze financiële gevolgen, sluit je een inzittendenverzekering af.
• Fijner rijden: Veel autobestuurders ervaren het als fijner rijden in de wetenschap dat ze verzekerd zijn tegen alle financiële gevolgen van de inzittenden. Ook al is de kans op een ongeluk misschien niet groot en heb je vertrouwen in je eigen rijkunsten. Een ongeluk zit in een klein hoekje. Je rijdt toch met een fijner gevoel rond wanneer je weet dat het helemaal geen issue is.
• Snellere afhandeling: Zoals eerder al kort even genoemd is er met een inzittendenverzekering sprake van een snellere afhandeling. De verzekeraar hoeft dan namelijk geen onderzoek te doen naar wie de schuldige is. De schadeafhandeling en de schade-uitkering worden dan ook direct geregeld. Dit scheelt jou als verzekerde een hoop tijd.

Wat zijn de opties qua inzittendenverzekering?

Het is niet zo dat er maar één soort inzittendenverzekering mogelijk is. In de basis heb je namelijk twee opties waaruit je kunt kiezen. Deze zijn altijd als aanvulling op een autoverzekering en gelden voor zowel de passagiers als ook de bestuurder. De schuldvraag speelt hierbij dus verder geen rol. Deze staat los van de inzittendenverzekering. De opties zijn:

• Ongevallen inzittendenverzekering (OIV): Dit type inzittendenverzekering keert bij een ongeluk een vast bedrag uit. Hierbij wordt dus niet specifiek gelet op de geleden schade. Deze schadevergoeding wordt dan ook alleen uitgekeerd in het geval van invaliditeit of overlijden. Bij minder ernstige letselschade is dit niet het geval. Over het algemeen zijn de kosten van deze optie lager. De maximumvergoeding is daarentegen ook lager. Bij invaliditeit is dit niet snel hoger dan €50.000, waar dit bij overlijden vaak onder de €15.000 blijft.
• Schadeverzekering inzittenden (SVI): In tegenstelling tot de ongevallen inzittendenverzekering keert de schadeverzekering inzittenden wel een bedrag op maat uit. Er wordt namelijk een vergoeding uitgekeerd voor de daadwerkelijk geleden schade. Per geval kan dit natuurlijk sterk afwijken. De SVI geldt zowel voor letselschade als ook materiële schade. Bovendien heb je de keuze tussen een basispakket en een uitgebreid pakket. Bij het basispakket ben je ingedekt tegen ongevallen in en om de auto. Bij het uitgebreide pakket dek je jezelf echter ook in tegen ongevallen als voetganger, fietser of wanneer je reist met het openbaar vervoer. De maximumvergoeding bij de SVI kan hoog oplopen. Maximaal betekent dit in sommige gevallen tot een bedrag van €1.000.000. Voor alle inzittenden samen loopt dit soms zelfs op tot €2.500.000.

Ben je dus meer geïnteresseerd in een verzekering op maat, die bovendien een hogere maximale vergoeding hanteert? Dan is de schadeverzekering inzittenden iets voor jou. Wanneer je tevreden bent met de wetenschap dat je voor een vast bedrag bent verzekerd bij invaliditeit of overlijden, dan volstaat de ongevallen inzittendenverzekering.

Verschil tussen inzittendenverzekering en WA-verzekering

Zoals al kort omschreven zijn er dus wel degelijk verschillen tussen een inzittendenverzekering en een WA-verzekering. Het is in de eerste plaats niet zo dat passagiers nooit verzekerd zijn indien ze geen inzittendenverzekering hebben. Ze vallen namelijk sowieso al onder de dekking die de WA-verzekering biedt. Dit kan zijn van de bestuurder zelf of van de ‘tegenpartij’. Deze verzekering is verplicht, dus in principe heeft iedereen deze ook afgesloten.

Het verschil zit hem vooral in het feit dat een inzittendenverzekering voordelen biedt wanneer je zelf schuldig bent of er geen schuldige is aan te wijzen. De WA-verzekering keert dan namelijk helemaal niks uit. Je bent dan volledig zelf verantwoordelijk voor de financiële gevolgen. Een situatie die sommige mensen graag willen voorkomen. Je bent dan namelijk alleen verzekerd voor de medische kosten via je zorgverzekering. Maar allerlei bijkomende kosten in het geval van een overlijden of invaliditeit zijn er niet bij inbegrepen.

Hoe zit het met het bedrag dat de inzittendenverzekering uitkeert?

Het bedrag dat de inzittendenverzekering uitkeert is in de eerste plaats dus afhankelijk van het type inzittendenverzekering dat je hebt. In het geval van een ongevallen inzittendenverzekering is het antwoord op deze vraag makkelijk. Er wordt een vast bedrag uitgekeerd. Hierin zit verder geen variatie op basis van de totale kosten die zijn gemaakt.

In het geval van een schadeverzekering inzittenden is er wel variatie in bedragen aanwezig. Er wordt per situatie specifiek gekeken naar de totale kosten die er zijn gemaakt. Dit houdt in dat er rekening wordt gehouden met de daadwerkelijk geleden schade. Vervolgens wordt er een vergoeding op maat uitgekeerd. Deze vergoeding op maat kan dus oplopen tot in de miljoenen, afhankelijk van de omvang van het ongeluk.

Wat zijn de kosten van een inzittendenverzekering?

Een inzittendenverzekering kost meestal niet meer dan 4 á 5 euro per maand. Afhankelijk van je verzekeraar is het vrij eenvoudig om erachter te komen hoeveel je per maand extra kwijt gaan zijn aan een inzittendenverzekering. Dit kan verschillen per verzekeraar, maar deze aanvullende verzekering zal ongeveer gelijk zijn aan het geschatte bedrag.

Een inzittendenverzekering afsluiten

Een inzittendenverzekering afsluiten is een minimale moeite, waarbij je jezelf maximaal indekt. Veel mensen kiezen er dan ook voor om deze aanvullende verzekering wel af te sluiten. Met name het feit dat het voor extra geruststelling zorgt is een vaak aangegeven reden. Je zit lekkerder in je auto wanneer je je geen extra zorgen hoeft te maken. In plaats van dit je hier juist roekelozer door gaat rijden, geven veel mensen aan dat ze juist minder gestrest rijden. Dit heeft een positieve invloed op het rijgedrag. Het is rustiger.

Aanbieders van inzittendenverzekeringen zijn bijvoorbeeld de ANWB, Centraal Beheer en Allianz. Dit is slechts een greep uit enkele grote en bekende aanbieders. Deze verzekering kan niet los afgesloten worden, omdat een inzittendenverzekering altijd een aanvulling is op de WA-verzekering. Deze moet altijd al afgesloten zijn voordat je deze kunt uitbreiden met een inzittendenverzekering. Daarom is het ook aan te raden om je aanvullende verzekering af te sluiten bij de verzekeraar waar je ook je basispakket hebt.