Reizen naar het buitenland: ben je verzekerd voor zorg?

Basispakket dekt alleen noodzakelijke medische kosten

In Nederland is een zorgverzekering verplicht. Daarvoor bieden alle zorgverzekeraars een basispakket. Elk jaar in de laatste maanden kun je de zorgverzekeringen vergelijken en eventueel overstappen op een goedkopere zorgpolis.

In dit basispakket zit altijd dekking voor zorg in het buitenland. Maar let op, dit is een basisdekking, oftewel: alleen noodzakelijke zorg en spoedgevallen zijn gedekt. Daarbij geldt een maximum bedrag: je krijgt maximaal vergoed wat dezelfde zorg in Nederland zou kosten. Simpel gesteld: is de zorg in je vakantieland duurder dan in Nederland, en kom je boven het maximum uit? Dan moet je uit eigen zak bijbetalen.

De basisdekking vergoedt alleen noodzakelijke en spoedeisende zorgkosten en niet de bijkomende kosten. Extra reiskosten, bijvoorbeeld bij repatriëring, zitten dus niet in het basispakket van een zorgverzekering.

Wat nu als er in je vakantieland code oranje (advies om alleen noodzakelijke reizen te maken) of code rood (negatief reisadvies) geldt? Dan val je nog steeds onder de basisverzekering. Zelfs als je corona krijgt in een land met code oranje of rood, geldt de basisdekking.

Houd er rekening mee dat ook bij zorg in het buitenland altijd het wettelijke eigen risico geldt.

Aanvullende zorgverzekering buitenland

De meeste zorgverzekeraars bieden de mogelijkheid een aanvullende verzekering voor het buitenland af te sluiten. Hierin zijn meestal wél de kosten boven het Nederlandse maximumbedrag gedekt. En ook zit in de aanvullende verzekering vaak een vergoeding voor kosten van repatriëring om medische redenen.

De aanvullende verzekering is niet verplicht. Een ander verschil met de basisverzekering is dat dekkingen en dekkingsgebieden niet door de overheid worden vastgesteld maar door de verzekeraar. Hierdoor verschillen dekkingen en dekkingsgebieden per zorgverzekeraar.

Dat betekent dus dat je er niet van uit kunt gaan dat je aanvullende verzekering automatisch geldt in landen of regio’s waarvoor code rood of oranje is afgegeven. Een belangrijk advies is dan ook: sluit je een aanvullende verzekering voor zorgkosten in het buitenland af, check dan altijd goed de polisvoorwaarden. Of vraag het na bij je zorgverzekeraar.

Vergoeding voor zorg vanuit de reisverzekering

Naast de aanvullende zorgverzekering is er nog een manier om je tegen hoge zorgkosten in het buitenland te verzekeren: een reisverzekering afsluiten. Meestal kun je bij een reisverzekering als optie ‘aanvullende dekking voor zorgkosten in het buitenland’ kiezen. Dit is vergelijkbaar met de aanvullende buitenlanddekking bij de zorgverzekering, maar vaak heb je nét iets meer dekking.

We nemen als voorbeeld extra verblijfkosten: wat als jij, en misschien ook familieleden of andere reisgenoten, door ziekte of een ongeval langer moeten verblijven in je vakantieland? De meeste reisverzekeringen (met buitenlanddekking) vergoeden dit, terwijl het bij een zorgverzekering meestal niet vergoed wordt. Het zijn immers geen directe zorgkosten.

Hetzelfde geldt als je verplicht in quarantaine zou moeten door corona. Een reisverzekering vergoedt dan de extra kosten meestal wel, maar een zorgverzekering zal eerder stellen dat dit geen directe zorgkosten zijn.

Let hierop bij reisverzekeringen

Nog iets waar je je goed bewust van moet zijn bij een reisverzekering: deze zal vrijwel nooit een vergoeding betalen als je op vakantie gaat naar een land met code oranje of rood! Een mogelijke uitzondering: als de code oranje of rood alleen vanwege corona geldt. Dan kun je wel een vergoeding krijgen als het gaat om kosten die niet met corona te maken hebben. Bijvoorbeeld een andere ziekte, of een ongeval.

De polisvoorwaarden verschillen per verzekeraar. Voor reisverzekeringen geldt daarom, net als bij aanvullende zorgverzekeringen, dat het belangrijkste advies is: check altijd de polisvoorwaarden. En neem bij onduidelijkheden contact op met de verzekeraar.

Conclusie en belangrijke tips

Vakantiereizen naar landen met code oranje of rood worden afgeraden. Het kan natuurlijk voorkomen dat je toch op reis moet, bijvoorbeeld door familieomstandigheden. Dan is het fijn om te weten dat noodzakelijke zorg altijd vergoed wordt, vanuit de basisverzekering. Denk er wel aan dat er een kostenmaximum is, namelijk het tarief dat je in Nederland voor eenzelfde behandeling zou betalen.

Check bij een aanvullende zorgverzekering of reisverzekering altijd goed de dekkingen en voorwaarden. Neem bij onduidelijkheden contact op met je zorgverzekeraar.

Goed voorbereid geniet je meer ontspannen van je vakantie, zeker nu.